ธุรกิจควรรู้จัก สินเชื่อแฟคตอริ่งคืออะไร?

สำหรับผู้ประกอบการธุรกิจ หนึ่งในรูปแบบสินเชื่อที่คุณควรรู้จักไว้เพราะอาจมีประโยชน์ในช่วงเวลาที่มีเงินหมุนเวียนในบริษัทไม่เพียงพอก็คือสินเชื่อแฟคตอริ่งนั่นเอง มารู้จักสินเชื่อแฟคตอริ่งให้มากขึ้นกันเลย

สินเชื่อแฟคตอริ่ง คืออะไร?

สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring) ในทางการเงินคือกระบวนการที่บริษัทหรือหน่วยงานทางการเงินจะซื้อหนี้สินค้าหรือบัญชีลูกหนี้จากธุรกิจหรือบุคคลอื่นโดยจ่ายเงินล่วงหน้า โดยปกติแล้วสินเชื่อแฟคตอริ่งจะเกิดขึ้นในกรณีที่ธุรกิจหรือบุคคลมีบัญชีลูกหนี้ที่ต้องเก็บเงินรอบเวลานาน แต่ต้องการเงินสดเพื่อใช้ในการดำเนินกิจการอื่น ๆ ที่เร่งด่วนกว่า

สินเชื่อแฟคตอริ่งมักจะมีกระบวนการดังนี้:

1. เลือกบัญชีลูกหนี้: ธุรกิจเลือกบัญชีลูกหนี้ที่ต้องการขายให้บริษัทหรือหน่วยงานทางการเงิน

2. การพิจารณาความเสี่ยงและราคา: บริษัทหรือหน่วยงานทางการเงินจะพิจารณาบัญชีลูกหนี้และประเมินความเสี่ยง รวมถึงกำหนดราคาที่สอดคล้องกับจำนวนเงินที่จะได้รับ

3. การซื้อบัญชีลูกหนี้: บริษัทหรือหน่วยงานทางการเงินจะซื้อบัญชีลูกหนี้จากธุรกิจหรือบุคคลโดยจ่ายเงินล่วงหน้า โดยที่ธุรกิจจะได้รับเงินสดทันทีแทนที่จะต้องรอจนถึงวันถึงกำหนด

4. การเก็บเงินจากลูกค้า: หลังจากซื้อบัญชีลูกหนี้แล้ว บริษัทหรือหน่วยงานทางการเงินจะรับผิดชอบในการเก็บเงินจากลูกค้า เมื่อถึงวันถึงกำหนด

ธุรกิจแบบไหนที่เหมาะกับสินเชื่อแฟคตอริ่ง

- ธุรกิจขนาดเล็กถึงกลางที่มีกำไรและบัญชีลูกหนี้มาก: ธุรกิจที่มีรอบเงินสดสั้นแต่มีบัญชีลูกหนี้ที่ต้องการเก็บเงินรอบเวลานาน เช่น ธุรกิจขายสินค้าหรือบริการแก่ลูกค้าเป็นต้น

- ธุรกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็ว: หากธุรกิจมีอัตราการเติบโตสูงและมีความต้องการเงินสดสำหรับการขยายกิจการ การใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งอาจช่วยในการรับมือกับความต้องการเงินสดที่เพิ่มมากขึ้น

- ธุรกิจที่มีรอบการเงินสดสั้น: ถ้าธุรกิจมีรอบการเงินสดสั้นแต่ต้องการเงินสดสำหรับการดำเนินกิจการประจำ เช่น การจัดงานแสดงสินค้า, กิจกรรมโปรโมชั่น เป็นต้น

- ธุรกิจที่มีความผันผวนในการเก็บเงิน: หากธุรกิจมีความผันผวนในกระบวนการเก็บเงินลูกหนี้ เช่น มีลูกค้าที่ชำระเงินล่าช้า การใช้สินเชื่อแฟคตอริ่งอาจช่วยในการจัดการกับความผันผวนนี้

- ธุรกิจที่มีความต้องการเงินสดเร่งด่วน: หากธุรกิจต้องการเงินสดเพื่อการดำเนินกิจการที่เร่งด่วน เช่น การซื้อวัตถุดิบหรือสินค้าใหม่, การชำระค่าใช้จ่าย, หรือโอกาสธุรกิจที่ต้องใช้เงินสดทันที

สินเชื่อแฟคตอริ่งช่วยธุรกิจหรือบุคคลในการจัดหาเงินสดเพื่อใช้ในการดำเนินกิจการ รวมถึงลดความเสี่ยงทางการเงินเนื่องจากการรับเงินล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาเรื่องค่าใช้จ่ายและข้อกำหนดของสินเชื่อแฟคตอริ่งก่อนที่จะตัดสินใจใช้บริการนี้ การปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเป็นสิ่งสำคัญเมื่อพิจารณาการใช้งานสินเชื่อแฟคตอริ่งเช่นกัน