เชื่อว่าหลายคนที่ทำงานมาสักพัก คงเคยนิยามเป้าหมายในอนาคตของตัวเองไว้ว่า อยากอยู่เฉย ๆ สบาย ๆ ให้ “เงินทำงาน” ซึ่งเป้าหมายเหล่านี้ไม่ใช่เรื่องฝันเกินจริงเลยแม้แต่น้อย เพียงแค่มีความเข้าใจ มีความพร้อม มีงบประมาณ ก็เริ่มสมัครกองทุนรวมได้เลย จะเป็นอย่างไรลองไปดูกัน
ก่อนสมัครกองทุนรวม มารู้จักกันสักนิด
กองทุนรวม ถือเป็นเครื่องมือหนึ่งในการลงทุน (Investment Vehicle) ในตลาดเงินตลาดทุน เหมาะสำหรับผู้ลงทุนรายย่อยที่มีข้อจำกัดต่าง ๆ เช่น มีทุนทรัพย์จำกัด ไม่สามารถกระจายความเสี่ยงการลงทุนในหลักทรัพย์ต่าง ๆ ได้มากพอ หรือไม่มีความรู้ ขาดประสบการณ์ในการลงทุน หรือไม่มีเวลาหาข้อมูลเพื่อประกอบการตัดสินใจลงทุน แต่ยังอยากให้เงินเย็นที่มีอยู่สร้างผลตอบแทนเพิ่มเติม การสมัครกองทุนรวม จึงเป็นการจัดการลงทุนที่มีประสิทธิภาพ เป็นระบบ เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีที่สุด ภายใต้กรอบความเสี่ยงที่ผู้ลงทุนยอมรับได้
ประเภทของกองทุนรวม
กองทุนรวมมีหลายประเภทให้เลือกลงทุน ซึ่งให้ผลตอบแทนและมีความเสี่ยงที่แตกต่างกัน บางคนอาจจะคุ้นชื่อการลงทุนใน RMF, LTF แต่ความจริงยังมีให้เลือกอีกมากมาย โดยใครต้องการสมัครกองทุนรวมประเภทไหน ก็สามารถเลือกได้ เช่น
กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual fund : RMF) เป็นการลงทุนแบบออมเงินระยะยาวต่อเนื่องจนอายุ 55 ปี เพื่อการเกษียณอายุ ทั้งยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี
กองทุนรวมหุ้นระยะยาว (Long Term Equity Fund : LTF) เป็นการลงทุนในหุ้น ที่มีสิทธิลดหย่อนภาษีสำหรับเงินที่นำมาลงทุน ได้มากถึงร้อยละ 15 ของรายได้ทั้งปี หรือไม่เกิน 500,000 บาท
กองทุนรวมคุ้มครองเงินต้น (Capital Protected Fund) เน้นการลงทุนในตราสารทางการเงินที่มีความเสี่ยงต่ำ แบบต้นไม่หาย แต่กำไรไม่สูงมาก
กองทุนรวมดัชนี (Index Fund) เป็นการลงทุนที่เน้นสร้างผลตอบแทนตามการเคลื่อนไหวของดัชนีราคาหลักทรัพย์ที่กำหนดไว้ เช่น ลงทุนตามดัชนี SET Index เป็นต้น
กองทุนรวมตราสารแห่งทุน (Equity Fund) เป็นการลงทุนในหุ้นไม่น้อยกว่า 65% ค่อนข้างมีความเสี่ยงสูง แต่ผลตอบแทนมีแนวโน้มและโอกาสสูงตามไปด้วย
กองทุนรวมตราสารแห่งหนี้ (Fixed Income Fund) จะเน้นลงทุนเฉพาะในตราสารหนี้ เช่น เงินฝาก พันธบัตร หรือหุ้นกู้ มีความเสี่ยงต่ำ และรับรายได้ประจำจากดอกเบี้ย
กองทุนรวมตลาดเงิน (Money Market Fund) เป็นการลงทุนในตราสารการเงินระยะสั้นอายุไม่เกิน 1 ปี เน้นความเสี่ยงต่ำ แต่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝาก
กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ (Foreign Investment Fund : FIF) เป็นการลงทุนที่กระจายความเสี่ยงไปยังต่างประเทศ
กองทุนรวมผสม (Mixed Fund) เป็นการลงทุนทั้งในหุ้นและตราสารหนี้ผสมกัน เน้นความยืดหยุ่น ปรับสัดส่วนการลงทุนตามสถานการณ์ เพื่อกระจายความเสี่ยง
กองทุนรวมมีประกัน (Guaranteed Fund) เป็นการลงทุนที่ค่อนข้างให้ความสบายใจแก่นักลงทุน เพราะมีผู้รับประกันความเสี่ยงตามเงื่อนไขการลงทุนที่กำหนด
กองทุนรวมหน่วยลงทุน (Fund Of Funds) เป็นการลงทุนในกองทุนรวมอื่นอีกต่อหนึ่ง เพื่อให้ได้ผลตอบแทนตามนโยบายการลงทุนที่กำหนด
กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) เป็นการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม อาคารสำนักงาน หรือศูนย์การค้า ที่ผู้ลงทุนสามารถเป็นเจ้าของตึกได้ และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากทรัพย์สินนั้น ๆ อีกด้วย
ที่สำคัญคือ ก่อนที่จะสมัครกองทุนรวมประเภทไหน ต้องลองประเมินไลฟ์สไตล์การลงทุนของตนเองก่อน เช่น สามารถรับความเสี่ยงสูงได้มากเพื่อผลตอบแทนที่สูง หรือต้องการความแน่นอน ระยะเวลานานไม่ใช่เรื่องสำคัญ แต่ขอความมั่นคงกำไรน้อยแต่ชัวร์ดีกว่า และควรเลือกกองทุนรวมที่ผู้ลงทุนมีความรู้ความชำนาญ และบริหารโดยมืออาชีพ มีการกระจายความเสี่ยง มีสภาพคล่อง และมีกลไกป้องกันผู้ลงทุนไม่ให้ถูกเอาเปรียบ
ลองเริ่มต้นศึกษาและปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน เพื่อให้ความฝันอยากให้ “เงินทำงาน” ของคุณเป็นความจริง
